Rikatillsammans | En Podd Om Privatekonomi

Idag diskuterar vi fem principer om pengar utifrån ett beteendemässigt och psykologiskt perspektiv. Hela avsnittet bygger på Morgan Housels bok "The Psychology of Money" som släpptes nyligen och även vår månadens bok i forumet.Morgan Housel är en bloggranne på Collaborative Fund och investerare specialiserad på beteende i kombination med sparande. I dagens avsnitt som är det första av tre går vi genom principerna:No one is crazyLuck and riskNever enoughConfounding compoundingGetting wealth vs staying wealthyÄven om det inte är något som är helt nytt eller revolutionerande, så är det en förfining av det vi har pratat om tidigare. Det handlar om allt från att vi alla gör så gott vi kan och fattar så fort vi hinner (=no one is crazy) till skillnaden i att bli rik eller fortsätta vara rik.Att bli rik kräver t.ex. att man tror på sin egen förmåga, att man tar risk, att man tror att man vet bättre än andra och är optimistisk. Att däremot "stay rich" det kräver precis motsatsen. Det kräver att man är lite paranoid,

Reklam för Molodi AB. I dagens avsnitt diskuterar vi några av de bästa tipsen då man väntat, eller oväntat, får en större summa pengar. Det kan vara ett arv, att man säljer sitt företag, får sin del i en bodelning, vinner en vinst eller på något sätt får en engångssumma.På många sätt hamnar man i en emotionell kris som både kan vara positiv eller negativ. Det uppstår många nya frågor som är av både praktisk och emotionell karaktär. I avsnittet intervjuar vi även beteendevetaren och coachen Moa Diseborn. Hon har lång erfarenhet att jobba med "life transitions" både i Sverige och internationellt.Hon delar med sig av några proaktiva tips kring arv. Hur man kan tänka kring tabut att prata om ett kommande arv, men hur det kan skapa en stor frihet. Risken att t.ex. inte prata om ett arv är att man vill hedra den som man har fått arvet av, men man vet inte hur.Vi pratar även om vikten av att ta en paus och andas. Många gånger så vill vi, omgivningen eller andra att man ska göra något med pengarna. Det är många gånge

Fyra-hinkar-modellen hjälper dessutom till att undvika vanliga misstag som att ha fel risk i sitt sparande. Många har nämligen för lite risk eller för mycket risk. Båda är tyvärr lika fel. Med fyra-hinkar-principen blir det lätt att göra rätt.Idag är det nästan än tre år sedan vi publicerade den första versionen av Fyra-hinkar-principen. Det är en anpassning av både Harold Evensky och Christine Benz modeller för hur man kan strukturera sin ekonomi. Dagens uppdatering är den tredje i ordningen och fokuserar på förenklingar, att få saker gå mer i linje och vi tar hänsyn till olika faser i ens ekonomiska resa (stay-rich och get-rich).Fyra-hinkar-principen inte någon naturlag eller modell man måste följa. Det är ett förslag, eller snarare ett perspektiv, genom vilket man kan titta på sin ekonomi. Det är inte one-size-fits-all utan det är jätteviktigt att du "projicerar" den på din ekonomi och gör modellen till din egen. Du behöver göra de anpassningar som behövs för att den ska skapa värde för dig. Fastnar du, så

I dagens poddavsnitt svarar vi på era lyssnarfrågor. Det är allt från vilka argument som är mest frustrerande att möta kring aktiva fonder, om vi har förändrat vår investeringsstrategi till om vi har en anställning vid sidan av. Det blir högt och lågt och vi hoppas att du uppskattar dagens lite mer lätta avsnitt. Nästa vecka är vi tillbaka med en uppdaterad version av fyra-hinkar-principen. Då blir allt som vanligt igen.I vår community på Patreon har vi i veckan besök av Carl Amfelt från TIN Fonder. Det blir ett tillfälle att ställa frågor eller bara lyssna med. Vi spelar in avsnittet, men det publiceras bara på Patreon.Tack för den här veckan och på återseende i nästa!Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt

Dagens avsnitt är en introduktion till alternativa investeringar. Det är en av de vanligaste frågorna vi får kring sparande. Vi pratar om fördelarna, men lägger fokus på framförallt nackdelarna och hur man kan tänka och resonera. Framförallt kring att förstå dem och gilla problemen som de för med sig.Alternativa investeringar har nämligen ett par inneboende problem som gör vi generellt avråder från dem. Det handlar om att:De kan bli värda noll (något som en global indexfond aldrig kan bli)De är illikvida (de går inte sälja när och hur man vill)De är ofta oreglerade och det är svårt med transparensDe har ofta en stor nedsida och begränsad uppsidaSe även avsnitt 277 om alla problem.Om man trots dessa nackdelar vill komplettera sitt sparande så finns det sätt man kan göra det på. Vi brukar ju rekommendera att ha dessa i sin lekhink. Lekhinken är en metafor för ca 10 % av ditt totala sparande. Det vill säga att summan av alla dina alternativa investeringar och spekulationer bör aldrig uppgå till mer än 10 % av di

Få kan ha missat fenomenet Gamestop och kraftmätningen mellan småsparare på Reddit och finansbranschen i USA. Här är vår reflektion per igår (1 feb 2021).Jag vill vara supertydlig med att vi INTE rekommenderar köp av Gamestop-aktien, AMC eller någon annan av aktierna. Det är extremt hög risk och om man mot förmodan ändå vill "stödja" så se det som att du ger bort pengarna som välgörenhet.Vidare så är det en s.k. "developing story" där det är svårt att skilja på vad som är fakta, åsikter, desinformation och rena felaktigheter. Vi har garanterat fel i saker vi tar upp i dagens avsnitt.Med de två brasklapparna så måste jag säga att jag är enormt fascinerad av fenomenet. För första gången någonsin slår småspararna faktiskt Wall Street i deras eget spel. Jag upplever dessutom att mycket av fokus är felriktat och att småspararna är osofistikerade, amatörer och en hel mängd andra saker.Ja, det stämmer för en del. Men samtidigt så är det enormt sofistikerat att se att en annan aktör (hedgefonderna) har tagit en dum p

Det här är fortsättningen på avsnittet om Paradox of skill och myten om att det är skicklighet som gör att vissa lyckas på börsen. Eftersom det är en direkt fortsättning rekommenderar vi att lyssna på del 1 innan du lyssnar på det här avsnittet.Tack för att du följer och lyssnar på vår podd!Jan och Caroline-------Länkar:Våra bästa länkar (börja här)Kommentera, fråga eller läs i forumetReklam: Spirecta - verktyget för en välmående ekonomiReklam: RikaTillsammans-programmet-------Reklam: Sponsra eller stöd RikaTillsammans via PatreonOm du stödjer oss får du förutom vår stora tacksamhet även bland annat:mängder av extra-material,allt ordinarie material utan reklamtips och struktur för en bättre ekonomi,inbjudningar till olika event samtett fåtal tips på spekulationer till Lär- och lekhinkenTack till dig som följer och sponsrar oss och därmed gör RikaTillsammans möjligt.Läs mer om vår community →-------Disclaimer / Tänk på: Allt sparande är förknippat med risk. Dina investeringar kan både öka och minska i värde. I

Sedan barnsben lär vi oss att den som anstränger sig mest, den som gör mest, kan mest och har störst skicklighet kommer vinna. Vi lär oss att ju mer man tränar desto mer tur har man. Problemet är att det inte riktigt är sant. I alla fall inte i investeringssammanhang.När det gäller sparande är det snarare tvärtom. Ju skickligare man blir desto större påverkan har tur och slump. Det gäller idrott, det gäller företag och det gäller i allra högsta grad sparande. Idag kommer vi titta på tur, skicklighet och sambandet mellan dessa.Dagens två avsnitt bygger på Michael Mauboussins bok "The Success Equation". Den tar avstamp i spanska lotteriet för att illustrera hur "att vinna på lotto" handlar om tur. Därefter tittar vi på världsmästaren Marion Tinsley som mellan 1950 och 1995 bara förlorade 7 matcher i spelet dam. Ett spel som i princip bara handlar om skicklighet.De flesta resultat i livet ges dock inte av antingen tur eller skicklighet, snarare en kombination av dessa båda. I dagens avsnitt tittar på vi framföra

Ändringarna i årets fondportföljer är högst marginella. Fokus har legat på enkelhet, låg avgift och hög riskspridning. Den stora nyheten för i år är ett ökat fokus på bankkonto med insättningsgaranti istället för räntefonder. Självklart har vi även uppdaterat Excel-mallen för 2021 så att du kan ombalansera på ett enkelt sätt.Vår stående rekommendation är att använda en fondrobot som t.ex. LYSA. Det är det bästa alternativet för de flesta. Trots att vi anses vara experter använder vi en fondrobot. Kombinationen av smidighet, pris och en portfölj som man inte kan sätta ihop själv överväger merkostnaden på ca 0.1 - 0.2 procent.Det finns dock situationer då en fondrobot inte är ett alternativ, eller då man vill göra en egen portfölj. I det här avsnittet går vi genom våra fyra modellportföljer. Tre av dem är skapade för att komplettera varandra och det enda som skiljer är risknivån. Utöver det har vi en specialportfölj, RikaTillsammans-portföljen, vars syfte är att den alltid ska gå plus.Vi hävdar inte att dessa p

Vår årliga lista med förslag på de bästa fonderna 2021. Dessa fonder är som LEGO-bitar som du kan kombinera fonderna för att få ett hållbart sparande, ett långsiktigt / kortsiktigt sparande eller ett sparande med hög / låg risk. Dessutom är det fonder som är billiga och har stöd i forskningen för att ge en god avkastning över tid.Urvalet av fonder baseras INTE på vad som har gått bra under 2020 som de flesta andra gör. Att välja fonder baserat på hur många stjärnor de har, huruvida det gick bra förra året eller inte är INTE något som stöds av forskningen. Tvärtom. Till och med Pensionsmyndigheten skriver rakt ut om strategin att köpa fonder som har gått bra historiskt:- "Detta resultat anser vi är en indikation på att strategin inte kan rekommenderas. Pensionsmyndigheten kan därför inte ge några rekommendationer i den riktningen."Istället fokuserar vi bland annat på1) låg avgift eftersom det har visat sig vara den faktor med högst prediktiv förmåga2) om fonden är väldiversifierad3) om den är indexnära eller i

Dagens avsnitt är en återblick på 2020 där vi analyserar våra portföljer, fondroboten LYSA och börsen i allmänhet. Vi diskuterar även vad som är en rimlig jämförelse. Även om vi alla förstår att sociala medier inte är verkligheten är det ju svårt att inte känna sig dålig med 3 % avkastning när den genomsnittlige Avanzianen gör 11 % och #finanstwitter ligger på i genomsnitt 60 %.Börsåret 2020 var ett väldigt annorlunda år på många sätt. Vi såg den snabbaste nedgången på börsen någonsin, -30 % på mindre än 30 dagar, samtidigt som året slutade på plus på många börser. Vidare fick vi i Sverige inte njuta av uppgången fullt ut till följd av kronans förstärkning.Väldigt positivt var att portföljerna och fondrobotarna gjorde sitt jobb. Den viktigaste lärdomen att ta med sig till 2021 tror jag vi kommer kunna lära från sönderskjutna amerikanska bombplan under andra världskriget.Lite data för dig som snabbt vill ha koll:=======LYSA Bred - Aktier slutade på 2,98 %LYSA Bred – Räntor slutade på 0,18 %LYSA Hållbar – Aktie

Vår analys och genomgång av de svenska fondrobotarna 2021 utifrån frågan: Var kan vi tänka oss lägga våra egna pengar?Sedan 2017, då de första fondrobotarna lanserades i Sverige, har det hänt väldigt mycket. Fondrobotarna har förändrats, vissa har gått i graven och andra har tillkommit. I det här avsnittet ger vi vår subjektiva syn på de fondrobotar som finns, samt hur vi själva avser göra med våra pengar i år.Vi vill också poängtera att det här avsnittet inte är för nybörjaren. För dig som är ny, så är det bättre att du lyssnar på avsnitt #99 som går genom bakgrunden, forskningen och varför det är en bra idé att spara i globala indexfonder /fondrobot.http://bit.ly/rikat99De senaste tre åren har min stående rekommendation till en person som vill börja spara varit:- "Välj en fondrobot, det spelar egentligen ingen roll vilken du väljer."En fondrobot har varit den bästa allround-lösning och det har varit väldigt svårt att göra riktigt fel med en fondrobot. Tyvärr är jag inte helt säker på att så är fallet längre

För många var 2020 ett väldigt annorlunda år. På börsen var det än mer speciellt. Samtidigt som vi upplevde den brantaste nedgången någonsin (-30 % på ca 3 veckor) upplevde vi även en av de brantaste uppgångarna. Få av oss trodde i mars att börsen skulle uppleva Corona-krisen över till midsommar.I dagens avsnitt reflekterar jag och Caroline över årets insikter. Både de ekonomiska men även de mer personliga. Vi pratar om allt från att privatekonomi faktiskt är roligt, till utmaningen i att hålla fast vid strategin även när det skakade som mest till hur vi mer och mer börjar röra oss mot extremerna. Kanske en följd av avsnitt #166 och #167 om asymmetrier enligt Nassim Taleb.Vi pratar om hur vi löste problematiken med skärmtid för äldsta dottern, Carolines insikt om rädslobubblor och Ant Middletons böcker samt hur Småspararguiden hjälpte oss att förfina utvärderingsfrågorna för en investeringsstrategi samt hur man bör ha ett område i livet som får kosta vad det kosta vill.Ja, det är ett avsnitt som berör väldigt

Reklam för Allmänna Änke- och pupillkassan AB. Veckans avsnitt är ett samarbete med Allmänna änke- och pupillkassan där vi har ett samtal om livförsäkringar och situationer då dessa krävs. Framförallt är de viktiga i situation då man har barn sedan ett tidigare förhållande, har företag eller vill ge sin partner en omställningsperiod i händelse av ens egen bortgång.De senaste tre veckorna har det varit mycket fokus på den nya versionen av bloggen. Idag släppte vi t.ex. även en ny version av ränta på ränta-kalkylatorn och en nyinspelning av avsnitt #99 som är vårt ”Börja spara och investera”-avsnitt. Då du sannolikt redan har sett det avsnittet ville vi även släppa något nytt för dig. Vi laddar inför januari då det blir många "Bästa XXX 2021"Det här en en intervju och ett samarbete som vi gjorde med Niclas Fredriksson, VD på Allmänna Änke- och Pupillkassan. Det är ett försäkringsbolag som vi själva har använt sedan 2011 jämte Skandia. Av någon anledning som jag inte riktigt kan förklara vi inte släppt det här a

Reklam för Coeli Global AB. Avsnittet är ett samarbete med Andreas Brock och Henrik Milton och deras fond där de förvaltar över 6 000 miljoner kronor.Frågorna från er tittare behandlar flera olika områden, bland annat:Vilket skulle vara Andreas och Henrik bästa råd till sig själva för 30 år sedan? Tack Robin Stenström för briljant frågaWirecard - det tyska företaget som de var investerade som sedan blev ett skandalbolag med förskingrade pengarVilket tillgångsslag man bör komplettera ett aktiesparande medDeras syn på hållbarhet och hur de arbetar med detHur ser de på värderingar på börsen idagVad ser de om framtiden de kommande 20 årenHur stor del har de investerat i sin egen fond av sina egna pengarJag har ett rant om TeslaSlutligen vill jag passa på och tipsa om deras kostnadsfria nyhetsbrev. Det ger tillgång till deras lista på världens 30 finaste bolag. Den kan man använda både som allmänbildning men även som inspiration för egna investeringar parallellt med sin fondrobot, indexfonder eller deras fond. Du

Dagens avsnitt avslutar vår kombinerade serie kring hur man kan utvärdera en investering och samtidigt undvika bli lurad i ett investeringsbedrägeri. Vi pratar även om "investeringsromben" kring att man aldrig kan maxa alla aspekterna på en investering i form av hög avkastning, låg risk, hög likviditet, låga avgifter och hög tillgänglighet.Podden blev även mer personligt än vi hade tänkt, då jag och Caroline även hamnar i en konflikt (live-on-tape) kring investeringen i Trustbuddy där vi förlorade mellan 100 000 och 150 000 kr. Ett samtal vi aldrig hade då, kom upp i podden nu. Vi funderade på att klippa bort det, men testar att behålla det. För det är sådant som man så sällan hör andra prata om. Och, det går att spola förbi. Bara skippa inspelningen mellan ca 00:58:50 och 01:18:30.Ett av mina mål med att investera är att skaffa mig en bättre beslutsprocess. Man kan nämligen aldrig styra utfallet efter att beslut är taget då det på börsen beror på slumpen och andra aktörer. Jag kan ju bara styra processen fra

Efter att ha besökt Finansinspektionens och Polisens hemsidor om finansiella bedrägerier kände vi att det fanns mer att säga. Experter pratar alltid om att "Låter det för bra för att vara sant...", "Köp inte saker du inte förstår" och "Är det inte reglerat avstå." Vilket är riktigt goda råd men de har tre fallgropar som sällan adresseras.För det första så lyssnar många av oss småsparare inte på det fullt ut. Både vi och många andra har blivit lurade på pengar. Även om reglerna är rationella så är inte vi det. Vi småsparare vill ha hög avkastning, vi vill vara speciella, vi vill prova nya saker, vi vill ha spänning och mycket mer.Den andra fallgropen är; hur ska man förstå om man sällan får förklarat för sig vad som är rimligt eller inte, hur ett finansiellt bedrägeri fungerar, inte vet vilka frågor man ska ställe eller varningsklockor att lyssna efter? Den tredje nackdelen är att nedsidan med tumregler är att de ofta är svepande. Om man konsekvent avfärdar allt med "Låter det för bra för att vara sant, så är

I det här avsnittet intervjuar vi polisinspektör Mikael Ahrtzing som arbetar bl.a. med bedrägeri och IT-brott i polisregion Nord. Tillsammans pratar vi om allt från de vanliga brotten som privatpersoner utsätts för, hur man kan tänka, vad man kan göra åt det till historien bakom uttrycket "sol-och-vårare".Det som dock satte sig på riktigt i samtalet med Mikael är när han sa: "Många av oss lever i tron att den största risken för våra barn är när de går hem själva från träningen på kvällen i mörkret. Men så är det inte. Den största risken för våra barn är när de sitter själva med mobilen själva på rummet."Det ligger så klart nära mig och Caroline med små barn som precis börjat ha egen telefon. Särskilt när jag frågade honom: "När ska man börja prata med barnen om det som sker på nätet?" och hans svar var: "Ja, redan när de är 7-9 år". Det var en lite magsup. Sedan när jag samlade mod till mig dagen efter för att prata med vår 9-åring, så sa hon "Självklart, pappa, det har jag tänkte och vi har pratat om det i s

Reklam för Coeli Global AB. Dagens avsnitt är en intervju med fondförvaltarna Andreas Brock och Henrik Milton som förvaltar fonden Coeli Global. De gör ett återbesök för att diskutera vår tävling där "min" indexfond tävlar mot deras, hur de i våras kunde vara säkra på att börsen skulle återhämta sig, att de fått fem stjärnor (igen) på Morningstar, om tur vs skicklighet som fondförvaltare och inte minst det sämsta finansiella rådet de brukar höra.Jag är en varm förespråkare för att spara brett och globalt i billiga indexfonder. Gärna med hjälpa av en fondrobot. Det är så jag och Caroline har placerat majoriteten av våra pengar. Samtidigt gäller det att inte bli fundamentalist och bara tro på sin egen tes. Ibland behöver man träffa de som har andra åsikter, tankar och strategier för att utmana sin egen tro.Andreas och Henrik är de två personer - med totalt motsatt åsikt - som jag uppskattar mest att prata med. De har skin-in-the-game och precis som jag lever de som de lär. De förvaltar över 6 500 miljoner krono

I dagens avsnitt recenserar vi Småspararguidens bok "Mer pengar för pengarna". En bonus är att det blir en repetition kring de absolut viktigaste sakerna som gör mest skillnad över tid i en privatekonomi. Det är lite som att utnyttja Paretos 80/20-regel för att göra de 20 procenten som ger 80 procent av resultatet.Det blir kanske inte så mycket spänst (förutom när Caroline blir upprörd ) i avsnittet eftersom jag och Caroline ligger väldigt nära Småspararguiden i filosofi, tänk och strategi. Föga förvånansvärt är jag därför positiv till boken, kommer lägga den som en topp-5 böcker att läsa för den som är intresserad av ekonomi.Min egentligen enda invändning till boken handlar om att jag gärna skulle sett en diskussion bortom det som är rationellt och matematiskt rätt. Min upplevelse är nämligen att; trots att jag vet vad som är rätt utifrån ett matematiskt, rationellt och statistiskt så agerar jag ibland (ok, ofta) irrationellt och gör dumma saker med mina pengar.Min högst subjektiva åsikt är nämligen att ibla